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Agencias Tradicionales
No puedes empezar una cotización sin llamar primero. Llamas, dejas un mensaje de voz, esperas una devolución de llamada, y luego hay idas y vueltas durante días solo para obtener un número. ¿Necesitas un certificado? Llama otra vez. ¿Necesitas hacer un cambio? Otra ronda de llamadas sin respuesta. Cada paso te obliga a detener lo que haces y esperar el horario de otra persona: un cuello de botella en cada esquina. Y después de toda esa fricción, sigues pagando tarifas de agencia elevadas para terminar colocado con la aseguradora equivocada, perdiendo mejores precios y coberturas más fuertes que un ajuste más estratégico te habría dado. Cuando llega un reclamo, básicamente estás solo: nadie te guía en el proceso, nadie aboga por ti, solo un número al que llamar y esperar lo mejor.
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Te traemos la cotización a ti. Ya sea una conversación por Messenger, WhatsApp, mensaje de texto o cualquier canal que prefieras, te encontramos donde estés. ¿Prefieres avanzar a tu propio ritmo? Envía y compara cotizaciones en vivo en línea, sin menús telefónicos, sin música de espera, sin ir y venir. Nuestro asistente registra cada solicitud y recuerda cada detalle, así que nunca tienes que repetirte ni empezar de cero. Y cuando llega un reclamo, no te entregamos un número y te deseamos suerte. Nos quedamos contigo, presionando a la aseguradora, defendiendo lo que te corresponde y asegurándonos de que no te pierdas en el proceso.
Cómo Empezar
Te facilitamos obtener una cotización.
Paso 01
Selecciona la cobertura que necesitas
Casa, auto, negocio, vida, o algo completamente distinto. Elige tu tipo de cobertura y nosotros nos encargamos del resto.
¿No sabes qué necesitas? Llámanos o escríbenos y te ayudamos a averiguar la cobertura correcta.
Usa nuestras herramientas de cotización en línea para una tarifa instantánea, o contáctanos por llamada/texto al 913-490-9050 o WhatsApp. Tú decides.
Paso 03
Recibe una propuesta de seguro personalizada
Armamos una propuesta a tu medida y la comparamos lado a lado con tus pólizas actuales para que veas exactamente lo que ganas.
Paso 04
Elige un plan y queda asegurado
Elige lo que funcione para tus necesidades y presupuesto. Nosotros nos encargamos de la inscripción y seguimos contigo mucho después.
Paso 05
Firma electrónicamente e inicia tu cobertura virtualmente
Firma tus documentos en línea e inicia tu cobertura el mismo día. Para pólizas de negocio, los certificados de seguro a menudo se emiten el mismo día.
Paso 06
Nosotros manejamos la transición (si aplica)
¿Te cambias de otro corredor? Recolectamos las firmas necesarias y coordinamos la cancelación de tu póliza anterior. No tienes que hacer ni una sola llamada a tu antigua aseguradora: nosotros nos encargamos para que el cambio sea completamente fluido.
Para Individuos y Familias
Cobertura para individuos y familias.
Casa, auto, paquete, o una sombrilla encima: aquí te explicamos qué hace cada una y cuándo importa.
Una guía rápida a las líneas de negocio de las que nos oirás hablar, explicadas en español sencillo.
Responsabilidad Civil General
La base de toda póliza de negocio.
La Responsabilidad Civil General protege tu negocio de reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales que surjan de tus operaciones, tu local o tus productos.
Pasa el cursor sobre los puntos brillantes para ver ejemplos reales
Resbalón y CaídaCubre facturas médicas y reclamos por lesiones si un cliente se resbala en un piso mojado, se tropieza con un tapete o cae sobre una superficie insegura en tu local.
Responsabilidad por ProductosTe protege si algo que serviste o vendiste, comida, una bebida o un producto, causa enfermedad o lesión a un cliente.
Lesión Corporal a un ClientePaga por lesiones a terceros que ocurran debido a tus operaciones, como un cliente quemado por café derramado o golpeado por una bandeja caída.
Lesión PublicitariaCubre reclamos de difamación, calumnia, infracción de derechos de autor o publicidad engañosa que surjan de tus letreros, menús o mercadeo.
Riesgo del LocalPaga por lesiones a terceros causadas por peligros dentro de tu espacio, como una lámpara que cae, un pasamanos suelto o iluminación insegura.
Los términos, condiciones y exclusiones pueden variar según la póliza y la aseguradora. Los ejemplos anteriores son solo para fines informativos y no garantizan cobertura.
Propiedad Comercial
Cubre las cosas físicas que tu negocio posee.
El Seguro de Propiedad Comercial protege el edificio que posees o alquilas y todo lo que hay dentro: inventario, equipo, muebles, letreros y mejoras de inquilino. Si ocurre una pérdida cubierta como incendio, viento, robo o vandalismo, la póliza paga para reparar o reemplazar lo perdido.
Pasa el cursor sobre los puntos brillantes para ver lo que típicamente se cubre
Cobertura del EdificioPaga para reparar o reconstruir la estructura misma: paredes, techo, pisos, accesorios permanentes y sistemas integrados, si se daña por una causa de pérdida cubierta.
Propiedad Personal del NegocioCubre el contenido de tu negocio: inventario, muebles, equipo, computadoras, herramientas y suministros de tu propiedad o bajo tu cuidado.
Letreros ExterioresProtege específicamente tu señalización exterior, a menudo con su propio sublímite. El viento, vandalismo, impacto de vehículos y tormentas pueden dañar los letreros.
Mejoras de InquilinoSi alquilas tu espacio, esto cubre las remodelaciones que has pagado: mostradores, piso, iluminación y acabados interiores que instalaste pero no posees legalmente.
Equipo y SistemasEl HVAC, eléctrico y equipo permanente sujeto al edificio generalmente son parte de la Cobertura del Edificio. Se puede agregar cobertura de Descomposición de Equipo para fallas mecánicas/eléctricas.
Los términos, condiciones y exclusiones pueden variar según la póliza y la aseguradora. Los ejemplos anteriores son solo para fines informativos y no garantizan cobertura. La liquidación (valor actual en efectivo vs. costo de reemplazo), la forma (Básica, Amplia o Especial) y los sublímites afectan lo que realmente se paga al momento del reclamo.
Sombrilla Comercial
Más que límites adicionales, y solo cubre lo que tu agente programe explícitamente.
Una Sombrilla Comercial se extiende por encima de tus límites de responsabilidad primarios. Cuando un reclamo cubierto agota tu Responsabilidad Civil General, Auto Comercial o Responsabilidad del Empleador, la sombrilla entra en acción para el resto. La mayoría de las sombrillas son "follow-form", es decir, adoptan los mismos términos y condiciones que la póliza subyacente. Una sombrilla comercial no es lo mismo que la responsabilidad en exceso, y no se coloca automáticamente sobre cada póliza que posees. Tu agente tiene que programar cada póliza subyacente para que la sombrilla la cubra.
Pasa el cursor sobre los puntos brillantes para entender cómo funciona la sombrilla en la práctica
Los Límites Subyacentes Deben Agotarse PrimeroLa sombrilla solo se activa después de que se usa completamente el límite de la póliza primaria. Un reclamo de $3M golpea primero la RC General. La RC General paga su $1M. La sombrilla cubre los $2M restantes.
Qué Significa "Follow Form"Una sombrilla follow-form toma prestados los mismos términos, condiciones y definiciones que la póliza subyacente sobre la que se coloca. Si la RC General lo cubre, la sombrilla también cubre el excedente.
No Programada Significa No CubiertaLas pólizas que no están listadas como subyacentes programadas, como Ciber o Responsabilidad Profesional, no obtienen protección de la sombrilla. Tu agente debe agregarlas explícitamente al programa.
Sombrilla vs. Responsabilidad en ExcesoUna sombrilla comercial es follow-form y puede colocarse sobre múltiples pólizas subyacentes. La responsabilidad en exceso solo apila límites sobre una póliza específica y usa su propia forma, que a menudo es más limitada.
Cómo se Resuelve Realmente el ReclamoLa RC General paga primero su límite de $1M. La sombrilla luego cubre los $2M restantes. Sin la sombrilla, ese vacío de $2M sale de los activos de tu negocio.
Los términos, condiciones y exclusiones varían según la aseguradora y la forma. Las disposiciones follow-form y el lenguaje de "drop-down" difieren según la póliza. Siempre revisa tu programa de seguro subyacente con tu agente para confirmar que la cobertura aplica donde la esperas.
Auto Comercial
Responsabilidad civil y daños físicos para vehículos de uso comercial.
El Auto Comercial se emite para cualquier vehículo propiedad de o usado por un negocio: camionetas de servicio, camiones de reparto, autos de la empresa, pickups de contratistas. Las pólizas de auto personal casi siempre excluyen el uso comercial, por eso una póliza de auto comercial adecuada es fundamental.
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Responsabilidad CivilCubre lesiones corporales y daños a la propiedad que le causes a otra persona mientras operas un vehículo de negocio, desde un raspón en un estacionamiento hasta una colisión grave por tu culpa.
Daños FísicosCobertura de colisión y comprensiva para el vehículo de negocio mismo: reparación o reemplazo si se daña en un choque, por el clima, robo, vandalismo o al golpear algo en el camino.
Auto Alquilado y No PropioExtiende tu responsabilidad civil a vehículos alquilados y autos propiedad de empleados usados para el negocio. Fundamental si tu equipo alguna vez hace mandados en su propio auto o alquila camiones para trabajos.
Pagos MédicosPaga las facturas médicas del conductor y pasajeros en tu vehículo después de un accidente, sin importar quién tuvo la culpa. Se activa rápido, sin pelear por la responsabilidad.
Cobertura de Carga (nota aparte)El auto comercial no cubre la mercancía adentro. Si transportas carga, inventario, herramientas o propiedad de clientes, agrega Carga de Camión Motor o Marítimo Terrestre para proteger lo que va en el camión.
Los términos, condiciones y exclusiones pueden variar según la póliza y la aseguradora. Los ejemplos anteriores son solo para fines informativos y no garantizan cobertura. La selección del símbolo (1, 7, 8, 9) determina quién y qué está cubierto, te ayudamos a elegir el correcto.
Compensación para Trabajadores
Estado por estado. No es una talla única.
La Compensación para Trabajadores es una cobertura exigida por el estado que paga facturas médicas, salarios perdidos y costos de rehabilitación cuando un empleado se lesiona en el trabajo. Lo que la mayoría de los dueños de negocio pasan por alto: debes listar cada estado donde tienes empleados, los estados monopolísticos juegan con reglas completamente distintas, y las dos partes de la póliza llevan límites muy diferentes.
Pasa el cursor sobre los puntos brillantes para entender cómo funciona realmente la Comp. de Trabajadores
Especifica Cada EstadoTu póliza de Comp. de Trabajadores debe listar cada estado donde trabajan empleados. Si contratas en un estado no listado, no tienes ninguna cobertura ahí, aunque ese estado lo exija legalmente.
Estados MonopolísticosOhio, Washington, Dakota del Norte y Wyoming no permiten aseguradoras privadas de Comp. de Trabajadores. Debes comprar del fondo estatal y agregar un endoso "Stop Gap" para obtener cobertura de Responsabilidad del Empleador ahí.
Parte Uno: Límites EstatutariosSin tope fijo en dólares. Lo que sea que exija la ley de tu estado, la aseguradora paga médico, reemplazo de salario, rehabilitación, beneficios por muerte. El estatuto lo define todo, y varía según el estado.
Parte Dos: Responsabilidad del EmpleadorCubre demandas donde un empleado alega que tu negligencia agravó la lesión. Los límites estándar son $100K / $500K / $100K, pero las industrias de alto riesgo suelen comprar $500K o $1M de EL.
Sin Culpa por DiseñoUn empleado lesionado no necesita probar que alguien fue negligente. Presenta un reclamo, la aseguradora paga beneficios médicos y de salario, y tu negocio queda protegido de la mayoría de las demandas por lesiones.
Los términos, condiciones y exclusiones pueden variar según la póliza y la aseguradora. Las reglas de los estados monopolísticos están sujetas a cambios legislativos. Los ejemplos anteriores son solo para fines informativos y no garantizan cobertura.
Marítimo Terrestre
Cobertura para propiedad que se mueve, en obras, en camiones, donde sea.
A pesar del nombre, el Marítimo Terrestre no tiene nada que ver con botes. Cubre propiedad de negocio que no está fija en un solo lugar: herramientas y equipo de contratista en una obra, mercancía en tránsito y artículos especializados que viajan. A diferencia de una póliza BOP o de propiedad comercial, el Marítimo Terrestre va a donde vayan tus cosas.
Pasa el cursor sobre los puntos brillantes para entender cómo funciona el Marítimo Terrestre
Herramientas No Programadas (Menos de $1,000)Las herramientas pequeñas como martillos, taladros y herramientas manuales típicamente se cubren como un monto general no programado. La mayoría de las aseguradoras fijan el umbral alrededor de $1,000, todo por debajo de eso se cubre sin necesidad de listarlo individualmente.
Equipo Programado (Más de $1,000)La maquinaria de alto valor como excavadoras, montacargas, hidrolavadoras y generadores debe listarse individualmente en la póliza con número de serie y valor acordado. Si no está en el programa, no está cubierto.
Forma Básica, Amplia o Especial, Más ValuaciónIgual que la propiedad comercial, eliges tu forma de causa de pérdida: la Básica cubre solo riesgos nombrados; la forma Especial cubre todos los riesgos salvo los excluidos. También eliges la valuación: el ACV deduce depreciación, el RCV paga el costo total de reemplazo, y el Valor Declarado es lo que tú y la aseguradora acuerdan por adelantado.
Mercancía en Tránsito, Cobertura que ViajaA diferencia de una póliza BOP o de propiedad comercial ligada a una dirección fija, el Marítimo Terrestre cubre equipo entre obras, herramientas en tu camión e inventario mientras se mueve. La cobertura va a donde va tu negocio.
No Solo para ContratistasEl Marítimo Terrestre funciona para cualquier negocio con propiedad valiosa en movimiento. Iglesias que transportan equipo de audio, fotógrafos que cargan equipo, empresas de eventos que transportan escenarios, proveedores médicos con equipo móvil: si tus activos viajan, el Marítimo Terrestre puede ser la opción correcta.
Los términos, condiciones y exclusiones pueden variar según la póliza y la aseguradora. Los ejemplos anteriores son solo para fines informativos y no garantizan cobertura.
Responsabilidad Cibernética
Protección contra amenazas que a menudo están completamente fuera de tu control.
La Responsabilidad Cibernética cubre las consecuencias financieras de una brecha de datos, ataque de ransomware o incidente cibernético, incluyendo honorarios legales costosos, investigación forense, monitoreo de crédito para clientes afectados y pérdida de ingresos del negocio mientras te recuperas. Cualquier negocio que acepta pagos, almacena datos de clientes o usa correo electrónico está expuesto. Es decir, básicamente todo negocio.
Pasa el cursor sobre los puntos brillantes para ver cómo se manifiestan las amenazas cibernéticas en negocios reales
Brecha de Datos de Pago del ClienteCada deslizamiento o toque de tarjeta es un punto de exposición potencial. Si tu sistema POS es comprometido, se pueden robar datos de tarjetas e información personal de clientes, activando requisitos de notificación, reclamos legales y multas regulatorias, aunque no tuvieras idea de que estaba pasando.
Ataques de Phishing y Fraude ElectrónicoLos correos de phishing son el punto de entrada más común para incidentes cibernéticos. Un empleado hace clic en un enlace malicioso, roban credenciales, y los atacantes acceden a tus sistemas, a menudo sin que nadie lo sepa hasta que el daño ya está hecho. Ninguna industria es inmune.
Los Negocios Tradicionales Están Igual de ExpuestosNo necesitas ser una empresa de tecnología para enfrentar riesgo cibernético. Cafeterías, restaurantes, contratistas, salones, cualquier negocio que maneje pagos con tarjeta, almacene correos de clientes o use software en la nube es un blanco. Los cibercriminales no discriminan por industria.
Ransomware y Bloqueo del SistemaEl ransomware encripta tus archivos y exige un pago para restaurar el acceso. La recuperación puede tardar semanas y costar decenas de miles. El seguro cibernético cubre el pago del rescate, la respuesta forense y los ingresos del negocio perdidos mientras tus sistemas están caídos.
Lo que la Póliza Realmente CubreEl seguro cibernético cubre tanto pérdidas propias (tu tiempo fuera de línea, rescate, costos forenses, pérdida de ingresos) como reclamos de terceros (demandas de clientes cuyos datos fueron expuestos). La mayoría de las pólizas incluyen ambos lados, más monitoreo de crédito para los afectados y defensa regulatoria.
Los términos, condiciones y exclusiones pueden variar según la póliza y la aseguradora. Los ejemplos anteriores son solo para fines informativos y no garantizan cobertura.
Responsabilidad Profesional (E&O)
No todas las pólizas de E&O son iguales. Sabe qué estás comprando.
También llamada Errores y Omisiones, la E&O cubre reclamos de que tus servicios profesionales, consejo o producto de trabajo causaron un daño financiero a un cliente. La Responsabilidad Civil General no la toca: si la pérdida viene del trabajo mismo, necesitas E&O. Pero las pólizas varían ampliamente en alcance, y algunas cláusulas clave pueden cambiarlo todo.
Pasa el cursor sobre los puntos brillantes para explorar conceptos clave de E&O
No Toda E&O Es IgualLas pólizas difieren en fechas retroactivas, disparadores claims-made vs. occurrence, y qué cuenta como "servicio profesional". Lee cada exclusión: la brecha entre lo que crees que está cubierto y lo que realmente lo está puede ser enorme.
Cuídate de la Cláusula "Hammer"Una cláusula hammer te obliga a aceptar un acuerdo que tu aseguradora recomienda. Si te niegas, tu aseguradora limita su pago a ese monto, dejándote responsable de cualquier sentencia mayor. Existen versiones "soft-hammer"; pregunta antes de comprar.
Servicios ProfesionalesAbogados, contadores, arquitectos, ingenieros, consultores, corredores de bienes raíces y empresas de tecnología todos necesitan E&O. Si un cliente puede alegar que tu consejo o entregable le causó daño financiero, estás expuesto.
Contratistas y Trabajo DefectuosoLos contratistas generales y oficios especializados pueden enfrentar reclamos de E&O por trabajo de diseño-construcción defectuoso o errores de especificación, especialmente cuando asumen responsabilidad de diseño. La RC General estándar no responde; se necesita una E&O de contratista o un endoso de responsabilidad profesional.
Riesgos de Garaje y Servicio AutomotrizLos talleres de reparación de autos, concesionarios y garajes de servicio pueden enfrentar reclamos de "trabajo defectuoso": un trabajo de frenos mal hecho, una pieza mal instalada. La Responsabilidad de Garaje cubre la exposición de garagekeepers, pero un endoso de responsabilidad profesional cierra la brecha del trabajo defectuoso.
Profesionales LicenciadosSi tu licencia estatal está ligada a tu servicio, un reclamo de E&O también puede poner esa licencia en riesgo. Una buena póliza cubre costos de defensa incluso en procedimientos de la junta disciplinaria, no solo demandas civiles.
Los términos, condiciones y exclusiones varían significativamente según la aseguradora de E&O y la profesión. Los ejemplos anteriores son solo para fines educativos y no constituyen asesoría legal o de cobertura.
Nuestros Clientes
Negocios de Kansas City que confían en nosotros.
Nos sentimos orgullosos de proteger a negocios locales de KC. Aquí hay algunas de las grandes personas con las que trabajamos.
★★★★★
"Nos estaban cotizando primas de seis cifras de varios corredores para nuestro seguro de E&O tecnológico y cibernético. Entonces contactamos a Conexion. Nos ayudaron a asegurar cobertura integral a un precio mucho más razonable sin sacrificar protección. La póliza nos dio verdadera tranquilidad, y todo el proceso fue fluido y fácil."
Shawn MeyerCEO, Ticket Takedown · Kansas City
★★★★★
"Personal amable y con conocimiento, y excelente servicio al cliente. ¡Los recomiendo ampliamente!"
Andres RangelPropietario, Rangel's Stucco & Stone · Kansas City
★★★★★
"Nuestra empresa de bienes raíces requiere muchos certificados de seguro y el equipo de Conexion nos quita ese trabajo administrativo de encima."
Nelson BladimirPropietario, Heartland KC Holdings LLC · Kansas City
★★★★★
"Conexion ha sido de mucha ayuda para nuestro negocio de contratación. Son receptivos y siempre están dispuestos a ayudar."
Aaron JobePropietario, Wall Builders LLC · Kansas City
Si se puede asegurar, probablemente podamos encontrar una aseguradora para ello. Manejamos lo estándar (casa, auto y vida), pero también disfrutamos lo "raro" que los grandes call centers no tocan, como casas de alto valor, cuadrillas de construcción e incluso salas de escape. Piensa en nosotros como tu tienda de todo en uno; si no estás seguro de si cubrimos algo, solo escríbenos y pregunta.
Sí, absolutamente. No juzgamos ni rechazamos a nadie por su papeleo. Contamos con aseguradoras específicas que trabajan con clientes que no tienen una licencia tradicional de EE. UU. Es una situación común en nuestra comunidad, y sabemos exactamente cómo manejar el trámite para que puedas conducir legalmente.
No, no te quedes en una mala relación con tu aseguradora. Puedes cambiarte en cualquier momento, y normalmente tienes derecho a un reembolso proporcional de tu aseguradora anterior. Si estás frustrado con la lentitud de tu agente actual, déjanos encargarnos del papeleo de la "ruptura" para que empieces a recibir mejor servicio hoy mismo.
Porque un número 1-800 no va a luchar por ti durante un reclamo. Cuando compras directo, solo eres un número de póliza en una base de datos. Si tus tarifas suben el próximo año, GEICO no te va a decir que Progressive es más barato, pero nosotros sí. Comparamos más de 50 aseguradoras por ti, para que obtengas el mejor precio sin tener que hacer tú mismo el trabajo cada año.
Hacer clic en "Comprar" es fácil, lograr que te paguen un reclamo es la parte difícil. Vemos constantemente a dueños de negocios que compraron una póliza "barata" en línea solo para descubrir que su trabajo específico estaba enterrado en las exclusiones. Te damos esa misma rapidez de tres clics, pero con una persona real revisando tu póliza para asegurarse de que no sea solo un papel, sino protección real.
Todos tienen que empezar en algún momento. Ya seas un conductor primerizo o estés comenzando tu primer negocio, no te penalizaremos por ser nuevo. Trabajamos con aseguradoras especializadas que dan la bienvenida a compradores primerizos sin cobrar tarifas de "penalización".
Sí. Si no estás contento con tu corredor actual, te facilitamos transferir tu póliza existente a nosotros sin tener que rehacer ni reescribir nada. Conservas tu cobertura y nosotros nos encargamos del servicio. Haz clic aquí para iniciar la transferencia con un formulario de Agente de Registro firmado electrónicamente en minutos.
